青壯年規劃退休 善用變額年金險

青壯年規劃退休 善用變額年金險

據凱基人壽內部資料顯示,2023年1月1日起,迄今透過網路投保年金保險的保戶,有超過5成是39歲以下的年輕族羣,其中女性佔比較男性高,特別是18~24歲年輕女性保戶的佔比更是高達7成以上,可見年輕女性對於年金保險的需求和偏好相較其它客羣高。

凱基人壽表示,年輕世代在人生不同階段,會設下許多想實現的目標,網路投保年金險主要有三大優勢,包含可負擔的保費、繳費靈活、自主性高,建議年輕族羣可趁年輕時,逐步打造屬於自己的年金準備計劃。

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國泰人壽則建議善用變額年金險,除月撥回機制享有「類月退俸」的效果,也提供保護下檔風險的身故保證,除參與投資市場享有每月現金流,同時也能達成資產傳承目標。

國泰人壽指出,受美國持續升息和國際戰爭造成的市場波動,造成投資者人心惶惶,時刻擔心血本無歸,變額年金險透過身故保證機制,能替保戶守住資產,若不幸於年金累積期間內身故,可提供至少實際總繳保費的身故給付(假設無匯差),即使因投資市場動盪影響績效,也能保全財富並傳承子女,不需擔心保費有去無回,可安心長期持有。

不過國泰人壽也提醒,變額年金險是投資型保單,保戶仍需自負投資盈虧,受託投資機構、基金公司以往的經理績效,不保證投資標的的最低投資收益,保戶在投保之前,應先檢視個人的風險屬性與保障需求,並充分了解商品內容及費用,選擇最適合自己的財務規劃。

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