退休要準備多少錢?國泰世華調查:至少1431萬元

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國泰世華銀行今天舉行記者會,發表臺灣首份結合總體經濟模型的「2023臺灣全民財務健康關鍵報告」。

國泰世華銀資深副總經理胡醒賢表示,財務健康跟身體健康一樣也要定期檢視,根據聯合國財務健康指引、加上國內外研究報告,委託資誠會計師事務所,來進行整份調查報告,報告以日常生活支出、風險抵抗力、財務信心、財務規劃及心理富足程度等5大構面進行分析。

資誠企業管理顧問公司執行董事陳念平表示,臺灣全民財務健康平均分數爲59.2分,男性平均分數60.5分、女性爲57.8分,不過統計上並未有顯著差異。

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5大面向中,陳念平表示,觀察到臺灣民衆在風險抵抗力表現最好,主要是承襲東方文化的風險意識,臺灣儲蓄率在2022年超過4成,調查中近5成民衆儲蓄水位可支持6個月以上的基本生活所需。不過,在財務規劃面向上分數表現最差,檢視計劃跟目標行動力較爲不足。

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國泰世華銀協理鄭凱中表示,財務規劃得分偏低,有超過3成民衆過去1年未設立財務目標,且超過2成民衆無定期檢視財務規劃的習慣,更有近6成民衆將「退休」列爲財務目標,但其中卻有超過半數沒有實際財務規劃。

鄭凱中也提到幾項迷思,像是外界可能認爲「養孩子開銷大,易拖垮財務狀況」,但實際調查發現,有無子女者在財務健康狀態沒有明顯差異。主要原因是雖然有小孩的支出,但父母可能更積極規劃教養金,使用更有效率的財務規劃方式等。

本次調查方式包含量化問卷跟質化訪談,調查期間在今年5月到6月間,有效樣本數2萬751份問卷以及質化訪談14人,研究樣本跟臺灣人口年收入、性別與婚姻狀態的分佈相符,預計2年後還會再做一次。

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